תחשבו פתוח: האם משכנתא חוץ בנקאית היא פתרון טוב יותר מהבנקים למשכנתאות?

“קורה כאן משהו במערכת הפיננסית שמאוד מדאיג את הבנקים וקוראים לו משכנתא חוץ בנקאית. כן, היא זולה יותר וכן, יש להם סיבה אמיתית לדאגה. ולא, אני לא משוחד”.

מאת: מחלקת יעוץ פיננסי למשכנתאות, גולדמן תקשורת

המקום שממנו מגיעות שאלות רבות אל גולדמן תקשורת הוא בדרך כלל בנושא המשכנתאות. זה כמובן מאוד מובן כי הרי בישראל 2016 המשכנתא הפכה לחתיכת עניין. מחירי הדיור הגיעו למקומות שאיש לא צפה, המשכנתאות התייקרו כי הריביות לא ממש דורכות במקום (כן, אני יודע שאתם חושבים שזול עכשיו לקחת משכנתא אבל זה ממש לא כך). לפני שאתחיל להסביר חשוב לי רק לומר שוב – אין לי עניין לקדם גוף כזה או אחר. צוות המשכנתאות של גולדמן פיננסיים בע”מ עובד עם כל הגופים הגדולים במשק כולל בנקים, חברות ביטוח, חברות פרטיות המעניקות משכנתאות חוץ בנקאיות ועוד גופים נוספים העוסקים במתן אשראי והלוואות לכל מטרה. כך שאני בוחן את המציאות לטובת הלקוחות שלנו וזה באמת כל מה שמעניין אותי. כל לקוח והסיפור שלו והגוף המתאים לו.

משכנתא חוץ בנקאית. מה זה אומר?

טוב, בואו נתרגל לשם הזה – משכנתא חוץ בנקאית. מה זה אומר? פתרון זהה לבנק אבל לא באמצעות בנק. ושימו לב חברים, גם בנק בסופו של עניין הוא סוג של גוף פרטי (לטובת ההסבר) אבל בעבר הלא רחוק היה נהוג לחשוב – רק בגלל קונספציה מוטעית בדרך כלל, שהגופים האחרים חוץ מהבנקים לא מסוגלים לתת משכנתאות זולות ולכן הם מטפלים בעיקר במי שלא יכול לקחת משכנתא באמצעות הבנק. אז זהו, שמדובר בטעות נפוצה ומאוד שגויה. לא רק שהגופים החוץ בנקאים מסוגלים לתת הלוואות למשכנתא בתנאי ריבית טובים יותר מאשר בנק, הם מסוגלים לאפשר ליותר אנשים נגישות גבוהה יותר לרכישת נכס. אבל שנייה לפני שנגיע לזה חשוב להגיד עוד משהו: לא מדובר בשוק אפור או חום. אנחנו מדברים כאן על גופי ענק. חברות רציניות כמו חברות ביטוח או חברות פרטיות המעניקות משכנתאות מסודרות ומאורגנות לא פחות טוב או אמין מבנק וזו נקודה סופר חשובה כאשר אנחנו מדברים על המרכיבים הפסיכולוגיים של הרכישה.

אני יודע שכבר כתבנו כאן על משכנתאות חוץ בנקאיות בהקשרים שעלולים להיתפש חלילה כשליליים עבור נוטל המשכנתאות הממוצע. בדרך כלל משכנתאות חוץ בנקאיות מצוינות עבור אנשים שהם מסורבי משכנתא או עבור קבוצות רכישה אבל לאחרונה, כאשר אנחנו מסתכלים על ההלוואה הגדולה בחיים, חברות המעניקות משכנתאות שאינן בנקאיות מצליחות להעניק תנאי הלוואה מצוינים גם לרוכשים שרגילים ללכת לבנקים.

איך קרה שהמשכנתאות החוץ בנקאיות הפכו לטובות יותר מהבנקים?

מאוד פשוט. בעוד שהבנקים העלו מתחילת 2016 את הריביות (אתם מוזמנים לבדוק את העניין באמצעות חיפוש מאוד פשוט) החברות החוץ בנקאיות משיבות במלחמת מחירים מאוד מעניינת ומצליחות לא רק להשוות את המחירים אלא אפילו להוריד אותם או להשאיר אותם ברמת מחירים קודמת. אם כל זה לא מספיק, הרי שהן נהנות מיכולת שפחות קיימת בבנקים והיא ורסטיליות של המשכנתא. כלומר, הן מאפשרות גמישות במובנים רבים הקשורים למסלולי ההלוואה ובכך מנגישות יותר את המשכנתא. במילים אחרות, כיום (אמצע 2016) ניתן לקבל משכנתא מצוינת בתנאים מאוד נוחים לעומת בנק. אז נכון, קורה כאן משהו במערכת הפיננסית שמאוד מדאיג את הבנקים וקוראים לו משכנתא חוץ בנקאית. כן, היא זולה יותר וכן, יש להם סיבה אמיתית לדאגה. ולא, אני לא משוחד. נסו רגע לתאר לעצמכם שאתם קונים נכס בריבית מסוימת ולאחר מספר שנים הריבית במשק עולה (כידוע לנו כיום הריבית היא אפסית) וההתחייבויות השונות שלכם במסלולי המשכנתא עולות. כל מי שלקח משכנתא עד שנת 2016 עוד איכשהו נהנה מריבית נמוכה, אבל כל אלה שלקחו לאחר מכן משכנתא של סביב המיליון ש”ח, יאלצו לשלם בהכרח – לאחר עליית המחירים הפרש שעלול להגיע לכ- 100,000 ש”ח!

משכנתא חוץ בנקאית פועלת בסביבה דומה מאוד לבנק ולמעשה במשך כל זמן ההלוואה הנכס משועבד, קיים ביטוח חיים (בדומה לדרישה של בנק) וקיימים מסלולים שונים המרכיבים את המשכנתא (כאמור – במחירי תחרות לבנקים). אבל כאן נכנסים עוד שני יתרונות: הראשון הוא יכולת לקבל הלוואה גדולה יותר הקרובה ל 75% מימון מהנכס ובכך להבטיח קלות רבה יותר לרכישה והאופציה השנייה כוללת יכולות נוספות כמו רכישה רבת משתתפים, דבר שלא קיים בבנק.

לכן, כאשר אתם פונים לגולדמן פיננסיים במטרה לברר על משכנתאות, אני מאוד ממליץ לבקש גם הצעות למשכנתא מגופים חוץ בנקאיים. אל תופתעו אם תבחרו בדרך הזו, יש בה הרבה יתרונות.


הלוואות גישור חוץ בנקאיות לבעלי נכסים

הלוואות גישור חוץ בנקאיות לבעלי נכסים

הלוואות גישור חוץ בנקאיות לבעלי נכסים הלוואות...

המשך לקרוא
הלוואות חוץ בקאיות עד 100000 באישור מיידי

הלוואות חוץ בקאיות עד 100000 באישור מיידי

הלוואות חוץ בקאיות עד 100000 באישור מיידי הצעה מיוחדת...

המשך לקרוא
חברות להלוואות – חברת הלוואה לכל מטרה

חברות להלוואות – חברת הלוואה לכל מטרה

חברות להלוואות – חברת הלוואה לכל מטרה מבין חברות...

המשך לקרוא
כך תשיגו הלוואה בריבית נמוכה לעסק

כך תשיגו הלוואה בריבית נמוכה לעסק

כך תשיגו הלוואה בריבית נמוכה לעסק בנקים אוהבים למכור...

המשך לקרוא
6 טיפים להלוואה טובה לעסק חדש

6 טיפים להלוואה טובה לעסק חדש

6 טיפים להלוואה טובה לעסק חדש עסקים חדשים קשה להם לשרוד...

המשך לקרוא
?הלוואה מבנק או הלוואה מחברת אשראי

?הלוואה מבנק או הלוואה מחברת אשראי

הלוואה מבנק או הלוואה מחברת אשראי? מחפשים על הלוואה...

המשך לקרוא

פוסטים אחרונים

השוואת הלוואות

השוואת הלוואות

השוואת הלוואות צריכים הלוואה ואין לכם זמן, אפשרויות...

המשך לקרוא
הלוואות זולות ומהירות

הלוואות זולות ומהירות

הלוואות זולות ומהירות בכל הארץ הלוואה היא מוצר צריכה...

המשך לקרוא
הלוואה של 4,000 שקל

הלוואה של 4,000 שקל

הלוואה של 4,000 שקל ויותר אם אתם זקוקים להלוואה מהירה...

המשך לקרוא
הלוואות גישור חוץ בנקאיות לבעלי נכסים

הלוואות גישור חוץ בנקאיות לבעלי נכסים

הלוואות גישור חוץ בנקאיות לבעלי נכסים הלוואות...

המשך לקרוא
הלוואות חוץ בקאיות עד 70000 באישור מיידי

הלוואות חוץ בקאיות עד 70000 באישור מיידי

הלוואות חוץ בקאיות עד 70000 באישור...

המשך לקרוא
הלוואות עד 20,000 ש”ח

הלוואות עד 20,000 ש”ח

הלוואות עד 20,000...

המשך לקרוא
MENU